何時該買房?家庭在資產配置時,應該思考的問題

by lidiayen69@gmail.com
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資產配置

你知道嗎?許多家庭正在做危險的資產配置

亞洲人都信仰一件事:買房子。

最近這兩年,房地產價格上漲超過30%~50%,如果家裡資產主要是房產,資產漲個一半,太正常了。房價上漲,促使許多沒有房子的家庭,將資產轉移到房地產去,讓房地產在資產配置的占比上升了。

📣這樣的上升是好的嗎?

美國的家庭資產配置35%房產、25%是保險、5%是現金和存款、25%的股票和基金,這是美國居民家庭資產配置的情況。台灣則是 60%的房產,10%是保險,20%是現金和存款,股票和基金占到10%。

但是如果政策發生長期變化,房地產市場溫水煮青蛙,房價一旦下跌,大部分中產家庭資產將大縮水。房地產也影響一般家庭的購買力,更影響著中產家庭的整體資產的變化,也會讓你的退休往後遞延。危險嗎?有點危險耶!

​📣所以,該不該買房呢?

也就是說,買房之前就要做好現金流評估,才不會在房貸需要本息攤還時占掉太多生活費用,導致生活品質下降甚至財務上捉襟見肘。當房貸在寬限期時,也是要將(不必還本金)多出來的錢拿去做適當的投資。

但是該怎樣評估?

這是標準普爾(全球最具影響力的信用評級機構)研究全球十萬個資產穩健增長的家庭,分析總結出他們的家庭理財方式,是世界上公認的最科學、穩健的資產分配方式。

它把家庭資產按比例劃分為如圖所示的四個賬戶,並按一定比例分配,通過合理的資產配置來分散風險,達到資產配置的最高境界——平衡。

這四個帳戶就好比是桌子的四條腿,長久來看,少了任何一個就隨時有倒下的風險。

📣簡單說,資產配置並不是一成不變的

剛工作的時候,我們只有現金資產和保障資產。
隨著工作年限的增加,我們積累到第一桶金,
​年輕的我們,希望賺錢的速度能更快,於是選擇激進的投資方式,開始增持投資資產。
​當有了家庭後,我們需要穩健增值的資產配置,來實現子女教育未來養老兩大剛需。
​隨著年齡的增加,保險更在其中有著不可替代的表現。

也就是說,每個人在不同年齡,有著不同的需求,那怎麼能說買就買?你的依據是什麼?買房是,買股票是,買保險也是,在做任何投資項目,都應該把資產配置和動態平衡 擺在最前面,當作導航才是。

📣多目的規劃,動態平衡,才是資產配置的核心

資產配置,不是像買理財商品這麼簡單,也不是有錢人的專利,每個人都需要合理分配自己的財富,找到合適的配置方案,從而實現收益與風險的平衡。

「第一次資產配置就上手」這一堂課程許多人敲碗已久,但是股魚和傳崙兩位老師的時間又特別難喬,疫情結束了,許多教室都大爆滿,我們好不容易把時間、地點都準備好了,這是一場天時、地利、人和的課程,下一次再開不知道何時,希望大家把握機會,屬於自己的人生規劃和學習,一定是越早越好!

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錯誤的理財觀念,會讓我們走很多彎路,本可以更加富有,卻始終碌碌無為。切莫讓自己辛苦積攢的財富,因為不當的配置方式,造成財富大縮水。

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